学习做个富爸爸（下）

在21世纪的今天，除了科技业的发达，金融业也提供了更方便、更多的金融选择。信用卡随手可得、零头期买车子、屋子等等。在享受这些便利之余，也同时潜藏着某些危机。危机来自于我们缺乏对金融产品的认识，以及不懂得如何管理自己的债务和财富。

因此，父母应以身作则，教育孩子各种理财的知识，让他们在踏入社会之前，就已装备好自己，掌握了正确的投资理财概念。亲子理财应根据孩子的年龄进行，上期提到了孩童时期的教育方式，这期继续探讨如何教育更高年龄层的孩子。

小学时期

介于6岁至12岁之间的孩子，接触金钱的机会多了，父母给的零用钱、买食物、文具、同学间互送礼物等等，都需要父母从旁引导他们如何使用金钱。一些父母为了鼓励孩子多为家庭付出，就采取了多做家务、多给零用钱的措施。其实这样做可能会误导孩子，造成他们每次做家务，都要求父母“付钱”，使他们不再有责任感。

此外，小孩可从学校中学习到更复杂的数学题。父母可以教导孩子如何进行预算，以培养他们对“规划”的概念。准备一本笔记本，列下所有要买的东西，并为每一个项目标价，以作比较。孩子在做预算时，会进行一些算术题，例如预算的价格和真正的价格相差多少等等。

在完成购物之后，记得保存收据，以进行记账。父母可指导孩子仔细地记下每一项消费的用途、时间和用量，以了解钱花在哪里。父母也应让孩子知道，零用钱的数额已经固定，他们必须自己思考如何花钱、花在哪里、如何省钱等等。

久而久之，孩子就能掌握理财的技巧，并逐步克服不良的消费习惯，例如用过高的价钱买了一个很快被淘汰的玩具。此外，为孩子开一个银行户口，鼓励孩子多储蓄，让他了解复利的效果，以及财富是需要时间、耐心去累积的。

中学时期

中学时期是叛逆时期，也是交际应酬旺盛的时期。这个时候，父母应在沟通方面多下功夫，多聆听孩子的意见，并尝试了解他们的社交圈子。在消费和储蓄方面，给予孩子更多的自主权，以显示你对孩子的信任和尊重。当然，若孩子总是在唱歌、看戏等方面超出预算，父母也应给予孩子劝告。

此外，找时间与孩子谈谈未来，了解他们的志向，以及他以后想投入哪一行业。父母可带孩子参与教育展，了解各大学的收费情况，为教育费做足准备。当孩子开始对手机、MP3等科技产品趋之若鹜时，父母可灌输他“延后享受”的概念，建议孩子等产品的价格降价后才购买，做个明智的消费者。

当孩子升上大学或踏入社会之后，孩子所获得的资讯可能比父母来得多。这时，父母应以朋友的身份，与孩子讨论各银行所推出的信用卡、其好处与坏处、信托基金、股票的投资方式等等，以评估孩子的理财方式。此外，了解孩子未来的理财目标，例如创业、买屋子、结婚等，适时地提供一些建议。

新一代将面临更严峻的竞争与考验，他们除了需要拥有专业的知识，也应掌握各方面的知识与技能，才能在竞争激烈的社会中立足。因此，父母除了安排孩子上补习班、绘画班等，也应灌输他们正确的金钱观念，让他们学习如何规划完善的理财计划，生活才能过得更知足常乐。

学习做个富爸爸（上）

《富爸爸.穷爸爸》的作者讲述自己有一个富爸爸，这个富爸爸时常灌输他各种金钱观念和理财的知识，令他获益良多。看看我们自己或身边的朋友，我们又是否是孩子的富爸爸呢？这个富爸爸的定义不一定要很有钱，而是我们能否帮助孩子建立一个积极的人生观，以及正确的理财观念。

打从孩子一出世，父母就开始掏荷包买各式各样的婴儿用品、衣服、玩具给孩子。养育孩子，让他们在一个健康、快乐的环境中长大是每个父母的责任。但是，我们也要让孩子知道，优渥的生活是需要靠一番努力才能获得的，他们不应该将父母的付出当成理所当然的事情。这样就能避免孩子养成胡乱花费的习惯，以及过于追求物质生活，而忽略了人生中更有价值的事情。

此外，以前我们就算穷，只要安分守己地工作，不过于沉迷赌博或其他不良活动，大多数人都能养妻活儿、享受退休生活。但是现今时代不同了，就算没有豪赌、生意失败或遭遇严重疾病，一个人都可能倾家荡产。为什么？原因就是现代人面临着多元化的金融环境，市面上出现了各式各样的银行贷款、信用卡、投资机会等等。

如今只要有一纸文凭，就能申请到信用卡，造成很多人年纪轻轻，就因为无法偿还卡债，而被判入穷籍。此外，现代人更容易从银行中获得车子或房屋的贷款。这无形中鼓吹了人民对“有车有屋子”的概念，使一些人因为无法偿还车贷或房贷，而被宣告破产。

由此可见，我们虽然在金融方面拥有更多的选择权，但是若没有同时提升个人对金融产品以及理财的知识，就可能陷入债务的漩涡中。相信在以后的日子，我们的孩子将面临更多的选择和方便，例如零利息贷款、低头期买屋子等各种促销手段，破产的现象也会越来越普遍化。因此，学校所没有教的理财知识，父母都应该负起教育责任，以免孩子欠了一大堆债务，要年迈的父母偿还。

根据孩子的年龄，灌输他们不同的理财知识，以及设定不同的理财计划。基本上，亲子理财分成孩童时期、小学时期和中学时期。

孩童时期

介于1岁到6岁之间的孩童拥有很强的好奇心，这个时期适合教导他们辨认数字，以及一些简单的加减法。让孩子计算手上有多少粒糖果，吃了多少粒糖果，还剩下多少粒糖果等问题。带孩子去超级市场时，让他知道“以钱换物”的基本概念，没有东西是可以不劳而获的。父母也应让他们分辨纸币和硬币的特征，以及了解钱从哪里来、钱的价值等。

数字的教育不难，难是难在如何处理孩子过度的物质要求。对此，父母不应一开始就否定孩子的要求，以免破坏彼此的关系。当孩子吵着要买Superman玩具和Mickey Mouse手表时，你就让他用1-5的数字，去评估他有多么爱这两个玩具。让孩子知道你手上的钱只能购买一个玩具，他只能选择其中一个。

若孩子选择了Superman玩具，没两天后又吵着要手表，你应该斩钉截铁地拒绝他的要求。提醒他当初给Superman玩具5分，给Mickey Mouse手表4分，现在却为何认为Superman玩具只剩下2分，而Mickey Mouse手表却变成5分呢？告诉他，人生是充满各种选择题，一旦他做出了决定，他就必须为自己的选择负责，并坚持到底。下期继续探讨各年龄层的亲子理财。

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过个甜蜜又省钱的情人节

最近这几天都在报纸、杂志、商场中看到一大片的红海，本来以为那是新年的装饰，后来看到一颗颗大大的红心，才知道这些红心其实是在向情人们宣告，情人节要到啰！

情人节这三个字总能在我们的心里掀起小小的涟漪，它让人联想到火红的玫瑰花、浪漫的烛光晚餐，以及神秘的情人节礼物。如今，情人节已经变成了一个充满商业味道的节日。一打玫瑰花，平时只卖百多令吉，在情人节期间，却被炒至几百令吉，确实很好赚。

若每一年情人节都送花、送巧克力，久了也会闷。加上玫瑰花的生命短暂，几天后就枯萎了，缺乏保存价值。因此，如何过个浪漫又省钱的情人节，确实蛮考验个人的创意。

在思考如何度过情人节之际，我们应该了解另一半想要过怎样的情人节？是否一定要庆祝？若不想庆祝情人节，是否想用其它纪念日来代替庆祝情人节，例如相识5周年纪念日等等。通过沟通，情人间将更了解彼此的想法和花钱倾向。

若双方都能达成协议，自然可以甜甜蜜蜜地度过情人节，无论庆祝与否。至于在礼物选择方面，最好能够为情人送上他们所需要的东西，例如一个他/她想买很久的按摩椅、游戏机等等。

此外，帮助对方达成梦想或一些未完成的事情，例如陪她去参加瑜伽班，一起粉刷家里等等，都能让对方觉得你是如此地体贴。这些小小的举动，比花大钱去豪华餐厅、买昂贵礼物等，更能看出情人对这段感情的重视程度。所以，聪明的你应该知道玫瑰、钻石都无法反映另一半的心，只有在生活细节上能对你呵护备至的，才是真感情哦！

情人节省钱的招数不只那么少，你也可以来个全面的DIY，例如DIY烛光晚餐、DIY浓情蜜意卡片、DIY蔬菜花束等等。任何你想到的，都可以DIY一番。省钱之余，也可以让爱人感受到你别出心裁的用心。当然，卡片做得不美、蔬菜花束包得不整齐都没关系，但是烛光晚餐的食物却不能煮得难以下咽，最后还是要出外用餐哦！

其实除了送礼物、吃烛光晚餐这种例行活动，情侣也可趁情人节，反思一下彼此的消费观念，并一起建立理财计划，为以后可能成家立业、生育等方面做准备。举个例子，情侣们可以把本来要庆祝情人节的花费，用来购买一个信托基金。待一、两年后，再根据投资信托基金所获得的利息收入，计划一个悠闲澳洲游，何乐而不为呢？

此外，若你觉得另一半时常乱花钱，卡债一大堆，你也可以用另一半的名义购买一份投联保险，保障他的生命之余，也可鼓励他储蓄。对于一个这么为自己的安全和未来着想的女朋友，男生感激女朋友的用心之余，也应反省自己的用钱态度吧！

现在，若眼前摆着一颗钻石戒指和金项链，你会选择哪一个呢？有些人会选择金项链，不一定是用于佩戴，而是用来投资，因为金币能够保值，尤其是最近的金价都在上升中。因此，当情人送你一条金项链，那不表示他“老土”，而是代表了他对你“情比金坚”哦！

因此，若一味强调只有Swatch情人手表、Chanel香水等礼物才能显示出另一半对你的爱，就无法看清楚爱情的可贵之处了。仔细地想一想，男朋友正花着你与他未来可使用的钱哦！好好规划一个既省钱又难忘的情人节吧！

教导孩子善用红包钱

一转眼，新年又快要过去了，我相信大部份都是在下星期一开工。到时，是时候收拾心情投入学业、工作中了。对于新年，大人跟小孩的感觉都不一样，结了婚的朋友要烦恼给多少的压岁钱才算体面，小孩们则是最快乐的了，吃喝玩乐之余，还有红包拿。

早前去朋友的家拜访时，看见一个小妹妹迫不及待地想打开红包封，结果被妈妈使了一个眼色，暗示她不可以这么无礼。之后，那个小妹妹看见别人拿了10令吉的红包钱，忍不住说了一句：“哇！好多钱哦！”从小孩的举动和谈话中可以看出，三、四岁的小孩已经开始接触钱币，并对金钱有初步的认识。

现时的父母都尽量满足孩子的各种物质欲望，任由孩子将红包钱花在购买新玩具、电子游戏机上。这造成孩子有一种“人有我也要有”的“kiasu”（怕输）心态，并认为父母送礼物给他们，才算是爱的表现。因此，父母们可以抓紧派红包的时机，向孩子讲解红包的用意是表达长辈对孩子的爱意与关怀，而不是用于满足单纯的物质欲望。

在孩子5岁以前，父母可以帮孩子将红包钱存进银行。等到存款期满后，父母再向孩子说明，为何当初的1000令吉会在1年后，增加了几十令吉的利息，让他们了解财富是需要时间，一点一滴地累积起来的。这样不但能培养他们处事的恒心和节俭的美德，并纠正其想快速致富的观念。

若储蓄到了一定的数额，父母可为孩子购买一份医疗或人寿保险，保障孩子以后的生活。不过，由于孩子不是家庭的经济支柱，所以为孩子购买的人寿保险的保额不需过高，免得缴纳过高的保险费，却只能得到很小的保障。

在孩子上小学以后，父母可考虑让孩子自行保管红包钱。准备一本小账簿，让孩子记下想要购买的东西和其价格，并根据物品的重要性排列。再对照一下既有的红包钱，孩子就可知道开支是否超过了其拥有的红包钱。

这时，父母可从中引导孩子思考，物品的价格是否合理、能否等物品降价或储蓄到一定数额后才购买等问题。这样一来，孩子在购物前都会先想想自己是否有足够的能力，消费起来也更有计划性和约束力。

此外，多鼓励孩子将红包钱投资在教育上，例如购买课外读物、订阅杂志等等，增加各种学术以外的知识。父母也可让孩子自行负责一些较小数额的学杂费，以培养自力更生的观念，以及了解父母赚钱的辛苦。

值得注意的是，在引导孩子如何分配和使用红包钱时，父母应避免在孩子胡乱花费时，将他们的红包钱进行“充公”。父母的“充公”行为，不但引起孩子的不满，也帮助不了孩子改掉乱花费的坏习惯。父母应清楚孩子才是红包钱的主人，应该由他们自己决定如何使用那笔钱。因此，父母只需要让孩子了解，他们的每一项理财决定，都将影响他们日后的生活，以培养他们独立思考的能力。

此外，若一味用“激将法”，鼓励孩子用成绩等各种表现来换取较多的红包钱，将可能引起反效果。这造成孩子凡事都向钱看，认为成绩不好就代表没有前途与“钱途”，歪曲了他们的人生观与对财富所应保持的正确态度。

由此可见，通过一封小小的红包，就显示家长们是否能灌输正确的理财观念给孩子。父母们要把握机会加油咯！

过个轻松快乐的新年

还有两天就年初一了，想必现在的你已经忙得不可开交吧！办年货、买新衣、大扫除，过一个年可不容易呀！除了时间不够用之外，如何控制花费也是一大学问。

可不是吗？买年货、买礼品、买新衣、理发，样样都需要用到钱。才刚拿到不久的年终花红，就花得所剩无几了。无论如何，年还是一样要过，只要事先做好支出预算，就能过个轻松又快乐的新年了。

为了避免开支超出预算，我们可先制订一个新年花费表。列出所有可能的花费，并为每项开销设下一个限额。以下是一些新年时期常进行的活动，你是否有超出预算呢？

（一）买新衣裳

新的一年代表新的开始，许多人都会买新的衣裳、鞋子等来奖励自己过去一整年的辛劳。经济不景气时期，商家们都进行各种促销活动，是许多“血拼”一族“出动”的好时机。

但是“经验老道”的“血拼族”应该知道低价抛售的货品大多数已经过时或品质不佳。当然，也有一些品质不错的商品，但是要花时间去寻找咯。尽量别为了便宜，而选择不适合自己或“亮相”机会等于零的衣服，免得回家拿着账单“黯然神伤”。

在选购衣服时，也要看自己的年龄、外形、性格、职业等等。对于新潮衣饰，可选择较低价格的，因为那些衣饰在不久后可能就被淘汰。至于平时场合也适合或工作上需要的衣饰，则可以考虑买品质较好、价格较高的，这样就不需要一直花钱买新衣服了。

（二）送礼

小时候过年最开心，因为不用上学之余，又可以拿红包、吃零食、到处游玩。长大了可不一样，有了经济基础后，就要回馈给家人。每逢过年过节，总免不了给父母送上礼物或红包，以孝敬他们含辛茹苦地养育我们。

就如许多新年电视广告故事般，父母最希望离乡背井的孩子能回乡探望他们，这远比再多的红包钱都珍贵。买礼物也一样，如果能送上一份符合对方心仪的礼物，就更加窝心了。

对于有伴侣或已婚夫妇，收礼者的名单可能就更长哦。自己的父母、公公婆婆、未来的岳父岳母、兄弟姐妹、侄女侄儿等等，一个都不能少。所以，在购买礼品时，应先根据每个人的喜好，选购适合的礼物。

若想送摆设品或个人用品之内的，就最好有十足的把握，免得收礼者不喜欢，丢掉又浪费。当然，若不想这么麻烦，就全部送食品或零食就好啦，尤其是最近各超级市场竞相降价，其中不乏价廉物美的礼篮呢。

（三）派发压岁钱

传说中，压岁钱可以压住邪祟，让晚辈如小孩可以平平安安地度过一岁。另外，古代时期的压岁钱是以红线穿一百个铜钱，亦即长命百岁。所以，一些晚辈也给父母、老人家们压岁钱，祝福他们健康、长寿。

基于压岁钱的意义是建立于祈求、祝福之上，我们只要量力而行就可以了。对于刚成立家庭的新婚夫妇或家里刚添新丁的夫妇，经济负担肯定比之前较重，所以他们应先为红包钱做预算，有效地支配收入。

新年的长假对于打工一族是难得的假期，所以何不趁新年期间，好好地休息、充电呢？新年时期的送礼、应酬适可而止就好，许多形式上的消费都可以能免则免，只要大家开开心心聚在一起，不就又省钱又开心了吗？