回顾过去，展望未来（上）

2009 年转眼间就快要成为过去式了，相信很多人都会在新的一年来临之际回顾过去一年来自己的成就与成长，以及为接下来的一年定下目标，无论是在事业、感情、个人修行等，当然也少不了财富这方面了。
成为有钱人这个目标虽然可能离我们很远，但理财规划却是跟我们的日常生活息息相关。在2009年，你是否有按照计划并实践规划财务的目标？本期就让我们一起来回顾过去、展望未来，看看你是否有做到以下这些理财相关的步骤，并且为2010年的来临定下理财进度表，一步一步实现你的财务目标。
1. 储蓄
你将钱存进银行户口了吗？这句话看起来有点可笑，因为要靠银行利息来累计财富是不可能的。虽说储蓄户口的利息很少，但也千万别小看这些小钱。别心急的将所有钱都用来投资，应该等待适当的投资机会出现时再出击。在此之前，储蓄户口不失为方便安全的金钱存放处。在你等待投资机会的过程中利息已经慢慢在累计，特别是定期存款户口。将钱分成数份然后放进不同周期的定存，需要时再拿出来用，如此一来就无需担心少赚利息了。

2. 债务
新的一年来临，最避忌就是把往年的旧债带来，所以当务之急就是把手上的债务逐一清除掉。还记得政府宣布从2010年开始每张信用卡要征收RM 50的服务税吗？政府的目的是要减低国民的卡债数额，避免毫无节制的花费。如果你手上拥有很多张信用卡，不妨将数量减至经常使用的一两张。除了涉及庞大数额的房贷、车贷、医药费、教育贷款等之外，其他短期内可还清的债务都应该尽早解决掉。

3. 风险管理
风险管理可说是理财规划的基础，在思考如何累计更多财富之前，是时候考虑购买保险或检视你过去的保单。每个年龄层对保险的需求都不一样，从人寿、医药、意外、退休，教育保单等，你应依据本身及家人的需求选购合适的保险；每个人（家庭）的保险支出应该是在年收入的10% 以内。
除了购买保险，立遗嘱也是未雨绸缪的方式之一，特别如果你是家庭的经济支柱，在发生任何不幸意外之前就应该对自己的财产有所规划，以保护受益人。
另外，你已经准备了紧急备用金吗？我们随时都可能面临突然需要一笔钱来应急的情况，先确认自己的紧急备用金是否足够，一般是3到5个月的生活费，必要时可依情况再做增减。

4. 为庞大开支做准备
如果你有计划购买房产或汽车，甚至是全家人出国旅行，你应该趁早为这些计划做好准备。每个月挪出一小部分钱存进特定的户口，让数额慢慢累计至某个程度，例如至少足够付清首期，这样就不必担心荷包突然大出血，进而影响其他生活开支。你也可以投资共同基金或其他较稳定的证券，赚取分红和利息，好让储蓄增加得更快、加速计划的实现。（下期待续）