Monday, March 9, 2009

学习做个富爸爸(下)

在21世纪的今天,除了科技业的发达,金融业也提供了更方便、更多的金融选择。信用卡随手可得、零头期买车子、屋子等等。在享受这些便利之余,也同时潜藏着某些危机。危机来自于我们缺乏对金融产品的认识,以及不懂得如何管理自己的债务和财富。

因此,父母应以身作则,教育孩子各种理财的知识,让他们在踏入社会之前,就已装备好自己,掌握了正确的投资理财概念。亲子理财应根据孩子的年龄进行,上期提到了孩童时期的教育方式,这期继续探讨如何教育更高年龄层的孩子。

小学时期

介于6岁至12岁之间的孩子,接触金钱的机会多了,父母给的零用钱、买食物、文具、同学间互送礼物等等,都需要父母从旁引导他们如何使用金钱。一些父母为了鼓励孩子多为家庭付出,就采取了多做家务、多给零用钱的措施。其实这样做可能会误导孩子,造成他们每次做家务,都要求父母“付钱”,使他们不再有责任感。

此外,小孩可从学校中学习到更复杂的数学题。父母可以教导孩子如何进行预算,以培养他们对“规划”的概念。准备一本笔记本,列下所有要买的东西,并为每一个项目标价,以作比较。孩子在做预算时,会进行一些算术题,例如预算的价格和真正的价格相差多少等等。

在完成购物之后,记得保存收据,以进行记账。父母可指导孩子仔细地记下每一项消费的用途、时间和用量,以了解钱花在哪里。父母也应让孩子知道,零用钱的数额已经固定,他们必须自己思考如何花钱、花在哪里、如何省钱等等。

久而久之,孩子就能掌握理财的技巧,并逐步克服不良的消费习惯,例如用过高的价钱买了一个很快被淘汰的玩具。此外,为孩子开一个银行户口,鼓励孩子多储蓄,让他了解复利的效果,以及财富是需要时间、耐心去累积的。

中学时期

中学时期是叛逆时期,也是交际应酬旺盛的时期。这个时候,父母应在沟通方面多下功夫,多聆听孩子的意见,并尝试了解他们的社交圈子。在消费和储蓄方面,给予孩子更多的自主权,以显示你对孩子的信任和尊重。当然,若孩子总是在唱歌、看戏等方面超出预算,父母也应给予孩子劝告。

此外,找时间与孩子谈谈未来,了解他们的志向,以及他以后想投入哪一行业。父母可带孩子参与教育展,了解各大学的收费情况,为教育费做足准备。当孩子开始对手机、MP3等科技产品趋之若鹜时,父母可灌输他“延后享受”的概念,建议孩子等产品的价格降价后才购买,做个明智的消费者。

当孩子升上大学或踏入社会之后,孩子所获得的资讯可能比父母来得多。这时,父母应以朋友的身份,与孩子讨论各银行所推出的信用卡、其好处与坏处、信托基金、股票的投资方式等等,以评估孩子的理财方式。此外,了解孩子未来的理财目标,例如创业、买屋子、结婚等,适时地提供一些建议。

新一代将面临更严峻的竞争与考验,他们除了需要拥有专业的知识,也应掌握各方面的知识与技能,才能在竞争激烈的社会中立足。因此,父母除了安排孩子上补习班、绘画班等,也应灌输他们正确的金钱观念,让他们学习如何规划完善的理财计划,生活才能过得更知足常乐。

学习做个富爸爸(上)

《富爸爸.穷爸爸》的作者讲述自己有一个富爸爸,这个富爸爸时常灌输他各种金钱观念和理财的知识,令他获益良多。看看我们自己或身边的朋友,我们又是否是孩子的富爸爸呢?这个富爸爸的定义不一定要很有钱,而是我们能否帮助孩子建立一个积极的人生观,以及正确的理财观念。

打从孩子一出世,父母就开始掏荷包买各式各样的婴儿用品、衣服、玩具给孩子。养育孩子,让他们在一个健康、快乐的环境中长大是每个父母的责任。但是,我们也要让孩子知道,优渥的生活是需要靠一番努力才能获得的,他们不应该将父母的付出当成理所当然的事情。这样就能避免孩子养成胡乱花费的习惯,以及过于追求物质生活,而忽略了人生中更有价值的事情。

此外,以前我们就算穷,只要安分守己地工作,不过于沉迷赌博或其他不良活动,大多数人都能养妻活儿、享受退休生活。但是现今时代不同了,就算没有豪赌、生意失败或遭遇严重疾病,一个人都可能倾家荡产。为什么?原因就是现代人面临着多元化的金融环境,市面上出现了各式各样的银行贷款、信用卡、投资机会等等。

如今只要有一纸文凭,就能申请到信用卡,造成很多人年纪轻轻,就因为无法偿还卡债,而被判入穷籍。此外,现代人更容易从银行中获得车子或房屋的贷款。这无形中鼓吹了人民对“有车有屋子”的概念,使一些人因为无法偿还车贷或房贷,而被宣告破产。

由此可见,我们虽然在金融方面拥有更多的选择权,但是若没有同时提升个人对金融产品以及理财的知识,就可能陷入债务的漩涡中。相信在以后的日子,我们的孩子将面临更多的选择和方便,例如零利息贷款、低头期买屋子等各种促销手段,破产的现象也会越来越普遍化。因此,学校所没有教的理财知识,父母都应该负起教育责任,以免孩子欠了一大堆债务,要年迈的父母偿还。

根据孩子的年龄,灌输他们不同的理财知识,以及设定不同的理财计划。基本上,亲子理财分成孩童时期、小学时期和中学时期。

孩童时期

介于1岁到6岁之间的孩童拥有很强的好奇心,这个时期适合教导他们辨认数字,以及一些简单的加减法。让孩子计算手上有多少粒糖果,吃了多少粒糖果,还剩下多少粒糖果等问题。带孩子去超级市场时,让他知道“以钱换物”的基本概念,没有东西是可以不劳而获的。父母也应让他们分辨纸币和硬币的特征,以及了解钱从哪里来、钱的价值等。

数字的教育不难,难是难在如何处理孩子过度的物质要求。对此,父母不应一开始就否定孩子的要求,以免破坏彼此的关系。当孩子吵着要买Superman玩具和Mickey Mouse手表时,你就让他用1-5的数字,去评估他有多么爱这两个玩具。让孩子知道你手上的钱只能购买一个玩具,他只能选择其中一个。

若孩子选择了Superman玩具,没两天后又吵着要手表,你应该斩钉截铁地拒绝他的要求。提醒他当初给Superman玩具5分,给Mickey Mouse手表4分,现在却为何认为Superman玩具只剩下2分,而Mickey Mouse手表却变成5分呢?告诉他,人生是充满各种选择题,一旦他做出了决定,他就必须为自己的选择负责,并坚持到底。下期继续探讨各年龄层的亲子理财。

Sunday, March 8, 2009

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